Депозиты физических и юридических лиц составляют основу ресурсной базы коммерческих банков. Рассмотрим механизмы использования привлеченных средств в банковской деятельности.
Содержание
Депозиты физических и юридических лиц составляют основу ресурсной базы коммерческих банков. Рассмотрим механизмы использования привлеченных средств в банковской деятельности.
1. Основные направления использования вкладов
- Кредитование юридических и физических лиц
- Инвестиции в ценные бумаги
- Формирование обязательных резервов
- Межбанковское кредитование
- Операции на финансовых рынках
2. Принципы размещения привлеченных средств
| Принцип | Описание | Значение |
| Ликвидности | Поддержание возможности возврата средств вкладчикам | Гарантия выполнения обязательств |
| Доходности | Размещение средств под более высокий процент | Формирование прибыли банка |
| Диверсификации | Распределение средств между разными активами | Снижение рисков |
3. Структура использования депозитных средств
- Касса и корреспондентские счета (5-10%)
- Обязательные резервы в ЦБ (1-10% в зависимости от валюты)
- Кредитный портфель (50-70%)
- Инвестиции в ценные бумаги (10-25%)
- Прочие активы (5-10%)
4. Механизм создания денежной массы
- Банк принимает вклад под 5% годовых
- 90% средств выдает в качестве кредита под 15%
- Заемщик размещает средства на своем счете
- Банк использует часть этих средств для новых кредитов
- Процесс повторяется в пределах норм резервирования
5. Нормативное регулирование
| Норматив | Описание | Значение |
| Н2 | Норматив мгновенной ликвидности | Минимум 15% |
| Н3 | Норматив текущей ликвидности | Минимум 50% |
| Н4 | Норматив долгосрочной ликвидности | Максимум 120% |
Банки обязаны соблюдать баланс между прибыльностью операций и надежностью размещения средств, гарантируя сохранность вкладов и выполнение обязательств перед клиентами.
